ジュニアNISA口座開設の期限はいつまで？廃止になった理由と、今開設するメリットを紹介

ジュニアNISAは2023年をもって終了となります。
しかし、このところ利用者が急増しています。それはなぜでしょうか。

結論から言うと、今ジュニアNISAを始めるとメリットが大きいです。

本記事では、ジュニアNISAを開設するメリットと、おすすめの証券会社を紹介しています。

我が家の資産運用記事はこちらから⏬

それでは、ジュニアNISAについて1つずつ解説していきます。

オススメの口座開設は

で解説しています！

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ジュニアNISAとは

ジュニアNISAは、未成年の子供のための「少額投資非課税制度」です。

ポイントは以下の通りです。

対象者	日本に住む0歳〜17歳の人
非課税期間	最長5年間
非課税投資枠	80万円/年
取引主体者	原則、親権者など
口座開設期間	2023年9月31日まで
金融機関の変更	不可
投資対象商品	上場株式・投資信託・ＥＴＦ・REIT
投資商品の売却	売却可能
ロールオーバー	可能
払出し	18歳までは払出し制限あり※

ジュニアNISAは一般NISAの子供版！

NISAは、少額投資非課税制度のことで、以下のメリットがあります。

ジュニアNISAはこれ(一般NISA)の子供版です。

ジュニアNISAは、日本に住む0歳〜17歳の人が投資できます。
しかし、自分で運用するというよりも、原則、親権者などの大人が投資をしたり運用したりします。

年間80万円まで投資をすることができ、5年間非課税で運用することが可能です。

投資で利益が出た場合、その利益に税金がかかってしまいます。

投資の利益にかかる税金：20.315％
＝（所得税15%＋復興特別所得税0.315%）＋住民税5％

 例えば、100万円の利益が出た場合、203,150円の税金が課されることになります。

NISAのメリット同様、得られた利益に税金がかからなくなるので、とてもお得に投資をすることができます。

ロールオーバーとは、保有している金融商品を、翌年の新たな非課税投資枠に移行(移管)すること。

新たな口座に移管（ロールオーバー）することで、引き続き非課税で保有することができます。

ジュニアNISAで買えるものは？

ジュニアNISAでは、なんでも金融商品を購入できるわけではありません。

金融商品で購入できるもの、そうでないものは以下の通りです。

購入できる金融商品の中には、ハイリスクハイリターンのものもあります。

しかし、長期保有を前提とするので、「分かりやすい投資商品」や「リスクを抑えた商品」、「分配頻度の低い投資信託」を購入することを金融庁でも紹介しています。

投資商品の払出しについて

実は、ジュニアNISAは払出し制限がありました。

払出し制限とは、子供もしくは孫が18歳に達する年になるまでは、ジュニアNISA口座からの払出しができない制限のこと。

この期間内に払出しをしたら、過去に非課税で得た配当金や売買益等は、払出し時に配当金の支払いや譲渡があったとみなして課税されてしまうんです。

仮に払出しをしたら、

・ジュニアNISA口座を廃止
・全部解約して払出しになる
・過去にさかのぼって利益全部に課税される

というキツイ制限があったんです。

しかし、これは過去のことです。
2023年でジュニアNISAは投資可能期間が終了します。

2024年以降は、現在のジュニアNISAは無くなってしまうので、払い出し制限が撤廃されました。

ジュニアNISAは不人気だった？

ジュニアNISAは、払出し制限があったから不人気だったとも言えます。

というのも、子・孫が18歳にならないと払い出し制限で課税されてしまうからです。

何故でしょう？
それは、子・孫が18歳になるまでに

お金がかかるタイミングが何度もある

からです。

18歳までに、こんなにお金がかかるタイミングがあります。

払い出したい時に、ジュニアNISAで投資していたお金を払出そうとして課税されたら…

また、18歳になったタイミング保有している金融商品が大暴落してしまったら…

そうなってしまったら、今までコツコツ積み立てていた意味がなくなってしまいます。

このような理由で、従来のジュニアNISAは不人気だったんです。

制度改正にともなって、一気に人気に！

先のような悪しき制度があったため、今までは不人気だったんです。

あまりに不人気だったので、ジュニアNISAは2023年に廃止が決定しました。

ジュニアNISAが廃止になったことにより、

・2024年以降は子・孫が18歳になるまで非課税運用
・18歳未満で解約しても、課税されない

このように、払出し制限がなくなったので人気になりました。

なので、子・孫が18歳になるまでに、急にお金が必要になったり保有している金融商品が高騰したら、いつでも引き出しても良くなりました。

ジュニアNISAは制度改正により、今（これから）保有の金融商品を好きなタイミングで引き出せ、おまけに非課税という素晴らしい投資先になりました。

口座開設期間は9月末まで！

お得なジュニアNISAですが、2023年分のジュニアNISAの口座開設の受付は2023年9月末までとなっています。

口座開設をしたい方は、なるべくであれば9月中旬までにどの証券会社で口座開設するかを決め、必要書類を準備するようにしましょう。

必要書類は各証券会社によって異なりますので、開設したい証券会社で確認してみてください。

ジュニアNISAを今年開設するメリット

ここでは、ジュニアNISAを今年中に開設するメリットを紹介します。

これから口座を開設して、投資をするのであれば、80万円分非課税で運用することができます。

例えば、一般的に低リスクで投資をした場合、3~5%の利回りで運用できると言われています。

年5％で運用できると、15年間で投資額の倍以上の資産になります。

もちろん、皮算用になるので、その時々で利回りが大きく変化することも予想できますが、長期で保有しておくと複利で、マイナスになる可能性が減ってきます。

複利とは、配当で得た利子に、さらに利子がつくことです。
長い期間でみると、複利の効果は非常に大きくなります。

複利を得ながら子供・孫が成人になるまで運用しておくことで、利益がどんどん増えていきます。
その利益は非課税なので、税金がかかりません。

2024年以降は、本当に必要になった時にいつでも払出しができます。

急にお金がかかる時に払出すのも良いですし、18歳になったタイミングで払出すのも良いです。
また、18歳以降も金融商品を保有することも可能です。
※18歳以降は課税口座に移管されます。

ジュニアNISAで運用する時の注意点

ここでは、これからジュニアNISAで口座開設し、投資をする人への注意点をまとめて紹介します。

1つずつ解説していきます。

金融商品の買い替えができない

投資信託で良くあることですが、現在保有している投資信託を売却して、他の投資信託を購入（スイッチング）することはできません。

ジュニアNISAは、払出しを行うと、全ての金融商品の払出しをしなければならないので、一部の商品のみの買い替えということはできません。

金融機関は変更できない

一般NISA・つみたてNISAの場合は、金融機関を変更することが可能です。

しかし、ジュニアNISAの場合、金融機関を変更できません。

変更したい場合、開設している金融機関のジュニアNISA口座を廃止しなければなりません。

また2024年以降は、ジュニアNISA口座の新規開設はできません。

なので、せっかく開設したジュニアNISA口座が無駄になってしまいます。

信頼できる証券会社でジュニアNISA口座を開設しましょう。

18歳になる前に払い出す時は全額払出しになる

2024年以降、ジュニアNISA口座にある資産は、子供・孫が成人年齢に達するまで保有し続けることが可能です。

お金が必要な時には18歳になる前に、いつでも払い出しが可能です。

しかし、一部のみの払出しはできず、全部を払出してジュニアNISAを廃止しなければなりません。

払い出そうとしたら、全部払出さなければならないので注意するようにしましょう。

2024年以降はジュニアNISA口座では新規の投資ができない

2023年末にジュニアNISAが廃止されます。

なので、2024年以降はジュニアNISA口座を開設ができず、新規の投資もできません。

お得に投資・運用ができるジュニアNISAは、今年の9月末までです。

口座開設を検討している方は、なるべく早く開設しておきましょう。

18歳以降は課税口座に移管される

子供・孫が18歳になると、自動的に成人用NISA口座が開設されます。

ジュニアNISA預りで保有している金融商品は、特定口座または一般口座へ移管となります。

その時から利益が出たら課税されるようになります。

オススメの証券会社

ここでは、ジュニアNISA口座開設する時にオススメの証券会社を紹介します。

オススメのネット証券2選

自身の資産運用であれば、さまざまなネット証券を利用しても良いと思います。

しかし、ジュニアNISAは、2つのみオススメの証券会社を紹介します。

というのも、金融商品が多い・安定した銘柄が多くあることが前提条件としてあるからです。

SBI証券

SBI証券のメリットは以下の通りです。

SBI証券は、口座開設数が700万を超える、ネット証券業界の大手の証券会社です。

ジュニアNISA対象銘柄が次に紹介する楽天証券と同様に2,500銘柄を超えます。

自分の好きな銘柄を見つけやすいのに加え、多くの銀行から手数料無料で入金ができるのもメリットです。

老舗のSBI証券であれば、多くの銘柄に分散投資ができ、他の証券会社と比較してもメリットが大きいと言えます。

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SBI証券

楽天証券

楽天証券のメリットは以下の通りです。

楽天証券は魅力が多く、投資初心者に優しいネット証券です。

SBI証券同様、ジュニアNISA対象銘柄が2,500超えで、自分の好きな銘柄を見つけやすいです。

楽天銀行と紐付けをすると、自動入出金ができ、会員のランクに応じて手数料が無料になる回数が増えます。

楽天銀行や、自身が楽天証券を使っている方にとってはメリットが大きいです。

まとめ

本記事では、2023年に終了するジュニアNISAを今開設するべきかについて紹介しました。

ジュニアNISAは制度が廃止になったことにより、メリットが大きくなりました。

我が家は、SBI証券でジュニアNISAの口座を開設しました。

昨年末に二人目の子供が生まれ、今年は二人分（計160万円）ジュニアNISAに投資する予定です。

我が家の資産運用記事はこちらから⏬

ジュニアNISAの口座開設は2023年9月末までなので、検討している方は早めに資料請求等をした方が良いです。

投資自体は年末まで可能なので、口座開設をしてから投資するかどうかを決めるのも手だと思います。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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